4 passos para sair das dívidas

Conhece aquela dívida que parece não acabar nunca? Você paga um pouco a cada mês, mas quando vai ver, lá está ela, maior ainda! Como esse crescimento ocorre e como sair dessa bola de neve? Confira o post de hoje!

Quando uma pessoa tem diversas dívidas geralmente não sabe por onde começar a pagar. Sei perfeitamente como é se sentir sobrecarregada e sem saída diante de tantas contas, tantos juros e tantas necessidades (e sem ninguém que possa ajudar!). Passei por uma época de alto endividamento devido a um negócio que não deu certo e essa experiência tem me ajudado a ajudar muitas pessoas (conto toda a história e como saí dela no meu primeiro livro, Bolsa Blindada).

Para acender uma luz no final desse túnel, seguem 4 passos para sair das dívidas:

PASSO 1 – Junte todas as dívidas

Eu sei que você não quer nem pensar no valor total das suas dívidas e que isso pode fazer sua cabeça ferver só de pensar, mas é preciso enfrentar essa bola de neve (ou de juros) para poder sair dela. Por isso, reúna todos os boletos, cobranças, faturas e tudo o que tem para pagar (vencido e a vencer). Anote tudo em um papel ou planilha, preferencialmente por ordem de data (das mais antigas para as mais recentes).

Veja o exemplo fictício de uma pessoa que não conseguiu pagar 3 parcelas do financiamento do carro, a fatura do cartão do mês passado e usou R$ 500 do limite do cheque especial. O que deve ser feito é: reunir as contas, lançar a data de vencimento e o valor original (ainda sem os juros, multas e correções).

PASSO 2 – Conheça cada uma das dívidas

O que é preciso saber sobre cada uma, além do valor original é:

• Qual a taxa de juros que a corrige;
• Se há multas e outros tipos de correção além dos juros;
• Qual o valor atualizado. Para preencher essa parte da planilha provavelmente você terá de entrar em contato com cada credor e pedir a atualização da dívida.

Atenção: muitos credores só calculam o valor para pagamento no dia, com isso, o devedor que não vai pagar naquele dia acaba desistindo de pedir o cálculo. Porém, mesmo que você não vá pagar hoje, peça o cálculo para ter uma ideia mais aproximada do valor da dívida e poder se programar melhor. Veja o preenchimento no exemplo fictício abaixo:

PASSO 3 – Ter um controle de orçamento

• Primeiro é preciso ter uma planilha com todo o seu orçamento para saber quanto dinheiro será possível investir no pagamento dessas dívidas. Para obter modelos de planilhas, clique aqui e baixe a que melhor se adaptar a você.
• Com a planilha preenchida em mãos, analise seus gastos e despesas e corte todos os desperdícios. Reduza todas as contas possíveis para poder investir o máximo na quitação das dívidas, assim você sai dessa situação mais depressa e perde menos dinheiro com juros e multas. Vale o sacrifício, acredite!

Veja o exemplo abaixo:

No nosso exemplo seria conveniente diminuir as contas de água e luz, cortar temporariamente a academia e a TV a cabo, já que não são coisas de primeira necessidade. Suponhamos que a pessoa diminua R$50 das contas de água e luz e some os valores economizados da academia e do cabo. Dessa forma, ela teria R$ 380 por mês para investir no pagamento das dívidas vencidas.

PASSO 4 – Fazer uma programação de pagamento

Deve-se pagar primeiro as dívidas de juros mais altos, pois elas ficarão cada vez mais caras, ao passo que as com juros mais baixos terão uma correção menor. Também é preciso conhecer as penalidades de cada dívida, por exemplo, no nosso caso fictício a pessoa está acumulando 3 parcelas do financiamento de veículo vencidas e, caso não quite uma delas, poderá ter seu carro apreendido. O correto seria quitar a mais antiga à vista, caso a intenção seja manter o bem. Se isso não for possível, o devedor deve buscar o credor e tentar uma renegociação dessa dívida (talvez aumentando o prazo e baixando o valor da parcela).

Para isso, é importante ter a planilha de orçamento, pois só assim a pessoa poderá saber qual valor de parcela daria conta de pagar sem incorrer em atrasos futuros. Em último caso, seria melhor vender o bem para quitar a dívida (às vezes até pode sobrar um dinheirinho para dar entrada em outro) ou  fazer um acordo de devolução do bem (estes são apenas exemplos de possibilidades).

Por isso é importante conhecer cada dívida e todas as maneiras possíveis de se livrar delas o quanto antes. É um trabalho que vale a pena, pois faz você parar de perder o dinheiro que você se sacrifica tanto para ganhar.

Hoje no programa Mulheres estarei com Cátia Fonseca falando mais sobre o assunto e mostrando de forma bem clara como as dívidas que têm juros sobre juros crescem tão rápido! Não perca, é hoje à partir das 14h na TV Gazeta. Veja aqui qual o canal da Gazeta na sua região.

Se não puder acompanhar ao vivo, não se preocupe! Vou colocar o link do programa na semana que vem e você poderá assistir quando tiver um tempinho.

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