“Estou desesperada com tanta dívida!”

Infelizmente não são poucas as pessoas que se encontram em uma situação desesperadora por causa de dívidas que parecem impossíveis de serem pagas. O que fazer quando a situação chega a esse ponto?

Ontem falamos sobre a relação reputação pessoal X administração do dinheiro (para ler, clique aqui) e vimos que as duas coisas estão estreitamente relacionadas. Mas sabemos que muita gente está passando por momentos complicados financeiramente e não vê a hora de sair desse turbilhão de juros.

Porém, a primeira coisa que uma pessoa super endividada (ou nem tanto) deve fazer é manter a calma. A ansiedade e a pressa têm feito muita gente se enrolar ainda mais. Veja porquê:

Quando se tem dívidas as cobranças são inevitáveis, seja por e-mail, por SMS, por cartas ameaçadoras ou por telefone. As ligações costumam acontecer ao longo de todo o dia, pois há empresas de cobranças que são pagas para – literalmente – pressionar o devedor até que ele ceda. E é aí que mora o perigo….

Vou ilustrar com o caso de um amigo que estava com duas dívidas: limite da conta e cartão de crédito. O total das duas não chegava a 18 mil reais, mas ele já estava pirando com duas empresas de cobrança que ligavam todos os dias em dois telefones fixos (casa e trabalho) e nos celulares (dele e da esposa). Pode parecer bobagem, mas o fato de receber oito ligações por dia – inclusive aos sábados – fez com que ele quase entrasse numa super fria!

Uma das empresa propôs somar as dívidas e fazer um parcelamento único e ele quase aceitou, pois estava farto das cobranças. Na hora, a proposta pareceu a melhor solução, mas o problema é que se tratava de algo, no mínimo, absurdo: 48 parcelas de R$ 1.620,00.

Sim! Qua-ren-ta e oi-to vezes de mil, seiscentos e vinte reais!

A questão é que a pessoa do outro lado da linha, encarregada de passar os termos do parcelamento, falava com uma voz suave e super amigável, dizendo: “olha, senhor Fulano, foi aprovado para o senhor hoje uma condição especial de R$ 1.620 mensais, não fica pesado, não é mesmo? Mas é só hoje! Assim as ligações param hoje mesmo! Vai ser muito bom se livrar desse peso, não é mesmo? Posso dar prosseguimento?” 

Mas quando se questionou QUANTAS parcelas de R$ 1.620, o que se ouvia era “um momento”…. “olha, estou vendo aqui no sistema”…. “é isso mesmo: R$ 1.620, está aprovado!”  Foi só com MUUUUITA insistência que ela disse com a voz mais doce do mundo: “48 parcelinhas, senhor! Estou dando sequência, tudo bem?”

Quando soube daquilo quase surtei! Essa proposta ABSURDA faria com que uma dívida que não chegava a 18 mil, alcançasse a incrível marca de R$ 77.760! Mais de SETENTA E SETE MIL reais!!! Quase quatro vezes e meia o valor devido…. Valha-me Deus!!

O que fazer diante de casos assim, onde se deve muito e não se tem o dinheiro para pagamento à vista? Aqui vão algumas dicas:

1. Não entre no joguinho das empresas de cobrança e não aceite propostas absurdas apenas para se livrar do incômodo;
2. Não haja com o sentimento. Dinheiro é matemática e raciocínio, não tem nada de emoção, por isso, não haja por impulso, não fique desesperada e não perca a cabeça;
3. Pese as consequências com a cabeça fria. As cobranças geralmente vêm acompanhadas de “ameaças veladas”, quando o cobrador diz que seu nome pode ser negativado, seus bens podem ser tomados etc. O que você precisa é conhecer as reais consequências de suas dívidas e verificar racionalmente o que pode ser feito. Consulte um advogado se for preciso.
4. Você pode ficar meio assustada com esta dica, mas lá vai: não se deixe vencer pela questão do nome sujo! Ninguém quer ter o nome sujo, é óbvio, mas alguns credores super valorizam o fato de ter o nome limpo para promover o que eu vou chamar aqui de extorsão legalizada. Pronto, falei! Não caia nessa. Honestamente, é melhor ter o seu nome negativado por um período do que aceitar um parcelamento absurdo e pagar 4 ou 5 vezes mais o valor devido. Em algum momento o seu credor terá que oferecer uma proposta decente, não aceite ser extorquida!
5. Quando você não tem como pagar todas as dívidas, comece pelas de juros mais altos e vá negociando. Se dizem que você deve 5 mil, não vá aceitando logo de cara. Peça para ver qual era o valor inicial da dívida e quanto são os juros. Por exemplo: uma dívida inicial de R$ 1.500 pode ter subido para R$ 5.000 por ter R$ 3.500 de juros. Nesse caso, tente negociar e chegar o mais perto possível da dívida inicial, no caso, R$ 1.500, cortando todos os juros possíveis. O seu credor não é obrigado a aceitar a sua proposta, mas não custa propor. Afinal, há quem prefira receber 2 mil do que nada…
6. Seja firme. Eu sei – por experiência própria – que quem deve se sente um lixo, um monte de nada, uma pessoa sem valor (conto minha experiência de super endividada no livro Bolsa Blindada). Mas você precisa erguer a cabeça e não deixar esses sentimentos aflorarem. Você está devendo, ok!, mas em um país onde mais da metade da população está na mesma situação, qual é o problema? Dever é uma situação ruim, mas isso não define quem você é. Eu fui uma super endividada e hoje sou consultora financeira. Se eu pude, você pode!

Se você está nessa situação, cheia de dívidas, sem saber como pagar e perdendo o sono por causa das cobranças, aconselho que você use a sua energia em algo muito melhor: leia o livro Bolsa Blindada, pois ele poderá ajudá-la a enxergar uma saída.

Nele, ensino de uma forma bem simples os conceitos de economia e como colocar as suas finanças em ordem, não importa o quanto estejam bagunçadas! Conto minha experiência de ex-super endividada e sei muito bem o quanto essa situação pode afetar e traumatizar uma pessoa. Mas também sei que é possível sair dela!

Vai valer a pena investir seu tempo na leitura. Para adquirir o livro, clique aqui. Você recebe em casa, autografado e com um brinde exclusivo. 😀

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